Vous recherchez un contrat d’assurance vie en ligne avec des frais réduits et une large offre de supports d’investissement ? Linxea Spirit 2, proposé par Spirica, allie gestion libre et pilotée avec des supports immobiliers et ETF accessibles sans frais d’entrée. Cette analyse détaillée vous permettra d’évaluer sa performance, ses frais de gestion compétitifs et sa flexibilité unique pour optimiser votre épargne à long terme.
Sommaire
- Présentation complète du contrat Linxea Spirit 2
- Les supports d’investissement disponibles sur Linxea Spirit 2
- Les modes de gestion proposés par Linxea Spirit 2
- Analyse détaillée des frais du contrat Linxea Spirit 2
- Performances et avis d’experts sur Linxea Spirit 2
Présentation complète du contrat Linxea Spirit 2
Caractéristiques principales de Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie multisupports distribué par Linxea. Il propose gestion libre ou pilotée, plus de 700 supports d’investissement et des frais réduits. Ce produit s’inscrit dans la tendance des contrats en ligne avec une offre attractrice.
Assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole, ce contrat se distingue par ses frais de gestion sur unités de compte de 0,5% par an. Il propose des supports en euros avec un fonds Nouvelle Génération et des ETF accessibles sans frais d’entrée. L’offre inclut également une sélection de SCPI avec 100% des loyers reversés. Ce produit présente une solide structure capitalisant sur l’expertise d’un grand groupe bancaire.
Conditions de souscription et versements
La souscription à Linxea Spirit 2 est possible dès 500 € pour les majeurs résidents fiscaux français. Le processus en ligne s’effectue via l’espace assureur Spirica. Des documents précis sont à fournir pour valider son profil épargnant et établir son mandat de prélèvement.
Les options de financement incluent versement initial, libre ou programmé. Les versements libres démarrent à 100 € tandis que les programmés peuvent être mis en place à partir de 100 € mensuels en gestion libre. La plateforme en ligne permet de suivre son portefeuille et d’ajuster sa stratégie d’investissement facilement, avec des arbitrages gratuits.
Les supports d’investissement disponibles sur Linxea Spirit 2
Le fonds euro Nouvelle Génération
Le fonds euro Nouvelle Génération de Spirica allie sécurité et rendement. Il garantit 98% du capital après frais de gestion de 2% et intègre 40% de supports variés pour une performance optimisée.
| Année | Fonds Euro Nouvelle Génération (Rendement net) | Moyenne Marché Fonds Euros (Rendement net) |
|---|---|---|
| 2020 | 1,65% | – |
| 2021 | 1,65% | – |
| 2022 | 2,30% | – |
| 2023 | 3,13% | – |
| 2024 | 3,13% | 2,50% |
| Garantie du capital | 98% (après frais de gestion de 2%) | |
| Stratégie d’investissement | 40% en supports dynamiques (immobilier, actions, private equity) | |
| Contexte inflationniste | Inflation cumulée 2020-2024 : 15% | Rendement réel moyen du marché en 2024 : +1,2% | |
Le fonds euro Nouvelle Génération de Spirica garantit 98% du capital net de frais. Accessible jusqu’à 5 millions d’euros sans conditions d’unités de compte, il combine sécurité et performance. Diversifié à 40% en supports dynamiques, il offre un rendement net de 3,13% en 2024 avec une liquidité optimale.
Les unités de compte et ETF disponibles
Linxea Spirit 2 propose plus de 700 supports en unités de compte et des ETF accessibles sans frais d’entrée.
- ETF diversifiés – Accès à 38 ETF couvrant des indices majeurs comme le MSCI World ou le S&P 500, avec exposition internationale et frais réduits
- Actions mondiales – Titres vifs français et étrangers pour des investissements ciblés en direct sur les marchés actions
- SCPI/SCI/OPCI – 40 supports immobiliers, dont la SCPI Iroko Zen (7,32% de rendement en 2024), pour une diversification dans l’immobilier
- Private Equity – Fonds spécialisés dans le capital-investissement pour accéder à des entreprises non cotées
- OPCVM spécialisés – Choix étendu de fonds thématiques (secteurs, zones géographiques) pour des allocations personnalisées
- Produits structurés – Solutions innovantes liées à des performances d’actifs avec mécanismes de rendement prédéfinis
- Fonds labellisés ESG – 170 fonds certifiés avec critères environnementaux, sociaux et de gouvernance pour un investissement responsable
Les ETF sur Linxea Spirit 2 offrent une diversification instantanée à frais réduits. Grâce à 38 références disponibles, l’épargnant profite d’une flexibilité accrue et d’une gestion simplifiée. La dette mezzanine, bien que plus risquée, propose des rendements comparables aux ETF. Ces supports dynamiques s’intègrent dans une stratégie d’investissement à long terme.
Les supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI)
Linxea Spirit 2 propose 31 supports immobiliers dont des SCPI, OPCI et SCI. L’indice du coût de la construction influence leurs performances. Ces supports permettent une diversification patrimoniale avec des rendements variables.
L’investissement immobilier via Linxea Spirit 2 présente des avantages fiscaux par rapport à l’acquisition directe. Les frais d’entrée sont absents sur le contrat, mais les supports immobiliers eux-mêmes peuvent inclure des frais spécifiques. Pour les épargnants visant des objectifs immobiliers, connaître Les plafonds des PEL peut offrir un cadre comparatif utile. Les SCPI versent 100% des loyers dès le premier jour du mois suivant. La liquidité est garantie par l’assureur Spirica.
Les modes de gestion proposés par Linxea Spirit 2
La gestion libre et ses outils
Linxea Spirit 2 permet une gestion libre des investissements. L’épargnant sélectionne ses supports parmi plus de 700 options. Des arbitrages sans frais facilitent l’ajustement de l’allocation d’actifs selon ses convictions.
La plateforme en ligne permet des arbitrages gratuits pour les supports éligibles. L’outil LINXEA Profiler aide au suivi des allocations et à identifier des opportunités. Les « Allocations Stars » et le sélecteur de fonds guident les décisions. L’accès à plus de 700 supports inclut 40 supports immobiliers et 170 fonds labellisés.
La gestion pilotée par OTEA Capital
La gestion pilotée OTEA Capital propose cinq profils de risque : Défensif, Équilibré, Équilibré responsable, Dynamique et Agressif. Le gestionnaire ajuste l’allocation selon le profil choisi. Les frais supplémentaires s’élèvent à 0,2% par an sur les unités de compte.
En 2024, le profil Agressif a généré 12,77% net de frais tandis que le profil Défensif a rapporté 4,25%. Les performances varient selon le niveau de risque. Les frais supplémentaires de 0,2% s’appliquent à la gestion pilotée. Cette option convient aux investisseurs souhaitant déléguer sans expertise financière.
La possibilité de combiner plusieurs modes de gestion
Linxea Spirit 2 permet de cumuler gestion libre et pilotée au sein du même contrat. Le passage d’un mode à l’autre est gratuit. Cette flexibilité offre une stratégie d’investissement adaptée à chaque besoin.
Pour optimiser la combinaison des modes de gestion, un profil prudent privilégie gestion pilotée défensive et fonds en euros. Un profil dynamique opte pour gestion libre active. Un investisseur mixte peut allouer 65% en fonds euros (profil modéré) et 35% en unités de compte sur 4 ans. La gestion multipoche permet d’adapter sa stratégie au fil des objectifs et de l’horizon de placement.
Analyse détaillée des frais du contrat Linxea Spirit 2
Présentation transparente de l’ensemble des frais applicables
Linxea Spirit 2 applique 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Les frais de gestion atteignent 0,5% sur les unités de compte et 2% sur le fonds Euro Nouvelle Génération. Ces coûts sont inférieurs à la moyenne des contrats du marché, souvent supérieurs à 0,85% sur les unités de compte.
| Type de frais | Montant | Contexte |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0% | Applicables à tous les supports |
| Frais de versement | 0% | Exclus les prélèvements sociaux |
| Frais d’arbitrage | 0% | Excepté certains supports immobiliers |
| Frais de gestion unités de compte | 0,5% | Moyenne marché : 0,85% |
| Frais de gestion fonds euro | 2% | Garantie 98% du capital |
| Frais de gestion pilotée OTEA | +0,2% | Sur les unités de compte |
Les frais réduits de Linxea Spirit 2 limitent l’érosion de la performance sur la durée. Un écart de 0,5% annuel peut réduire de 10% un capital de 100 000 € sur 20 ans. Pour optimiser, priorisez les ETF à 0,1% de frais ou les actions à 0,6%. Les bonifications ponctuelles sur versements annuels (jusqu’à 0,2%) compensent partiellement les frais de gestion.
Performances et avis d’experts sur Linxea Spirit 2
Historique des performances du contrat
Linxea Spirit 2 présente des résultats en ligne avec ses objectifs de diversification et de performance. Le fonds euro Nouvelle Génération a délivré 3,13% en 2024, dépassant la moyenne des fonds euros. Pour les unités de compte, les ETF MSCI World ont généré +15,8% en 2023, tandis que la SCPI Iroko Zen a affiché un rendement de 7,32% la même année.
Analyses et recommandations d’experts financiers
Les experts soulignent la pertinence des arbitrages sans frais et l’offre en ETF de Linxea Spirit 2. Les scénarios de rendement montrent une surperformance de 1,4% par an en moyenne sur les ETF par rapport aux fonds classiques. Les conseillers en gestion de patrimoine recommandent ce contrat pour les profils dynamiques, tout en prévenant les risques liés aux supports immobiliers en contexte de taux élevés.
Comparaison avec d’autres contrats du marché
Face à ses concurrents, Linxea Spirit 2 se distingue par ses frais réduits. Ses frais de gestion à 0,5% sur unités de compte placent le contrat dans le top 5 des contrats en ligne. La disponibilité de 170 fonds ESG et 40 supports immobiliers renforce son attractivité pour une épargne responsable et diversifiée.
Linxea Spirit 2 se démarque par sa gestion flexible, ses supports en euros et dynamiques, ainsi que ses frais réduits. Pour optimiser votre épargne à long terme, explorez dès maintenant ses options d’investissement. Une solution clé en main pour structurer votre stratégie patrimoniale en toute sérénité.
FAQ
Quel rendement Linxea Spirit 2 ?
Linxea Spirit 2 propose des rendements variés selon les supports choisis. En 2024, le *Fonds en euros Nouvelle Génération* a affiché un rendement net de *3,13 %*, et le Fonds Euro Objectif Climat *3,31 %* net. Ces fonds bénéficient d’une *garantie en capital* après déduction des frais de gestion de 2 %.
Pour la *gestion pilotée*, les performances en 2024 varient significativement selon le profil de risque : le profil Défensif a rapporté 4,25 % (OTEA) et 4,17 % (Yomoni), tandis que le profil Agressif (OTEA) a atteint *12,77 %* et le profil Offensif (Yomoni) *19,71 %*. Il est important de noter que l’investissement en unités de compte présente un *risque de perte en capital*, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Linxea est-il fiable ?
Oui, Linxea est largement considéré comme *fiable* et est un acteur reconnu dans l’épargne en ligne depuis sa création en 2001. L’entreprise compte plus de *130 000 clients* et gère plus de *4,5 milliards d’euros* d’actifs, attestant de sa croissance et de la confiance de ses utilisateurs. Ses contrats, y compris Linxea Spirit 2, sont régulièrement salués pour leurs *frais réduits*, la *diversité de leurs unités de compte* et la performance de leurs fonds euros.
La *sécurité des fonds* est assurée par des partenaires solides comme Spirica (filiale du Crédit Agricole), Suravenir, Generali et Apicil, et bénéficie de la *garantie de l’État* jusqu’à 70 000 euros par client et par assureur. Linxea se distingue également par une *excellente satisfaction client*, une *transparence* appréciée et de nombreuses *distinctions* pour la qualité de ses offres.
Quelle banque propose Linxea Spirit 2 ?
Linxea Spirit 2 n’est pas proposé par une banque, mais est un contrat d’assurance-vie assuré par *Spirica*. Spirica est une *société d’assurance*, filiale du Crédit Agricole, et non une banque.
Le contrat Linxea Spirit 2 est distribué par *Linxea*, qui est un *courtier en ligne spécialisé* dans l’épargne. Linxea sélectionne et propose des contrats d’assurance-vie auprès de différents assureurs pour offrir les meilleures conditions à ses clients.
Quel est le meilleur PER Linxea ?
Le choix du « meilleur » Plan d’Épargne Retraite (PER) chez Linxea dépend des objectifs et du profil de chaque épargnant, mais le *Linxea Spirit PER*, assuré par Spirica, est fréquemment mis en avant. Il se distingue par un *large éventail de supports en unités de compte*, des *frais de gestion parmi les plus bas* du marché et des *performances élevées*, le rendant idéal pour diversifier son portefeuille avec des coûts optimisés.
Linxea propose également le Suravenir PER, qui offre une gamme étendue de supports responsables, et le Linxea PER (Apicil), particulièrement adapté aux jeunes actifs cherchant à optimiser leur fiscalité. Pour faire le meilleur choix, il est crucial d’évaluer ses *besoins spécifiques*, son *profil d’investisseur* et ses *préférences* en matière de frais et de supports d’investissement.
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