Points clés	Détails à retenir
🔍 Fiché pour interdit bancaire ?	Obtenir un crédit peut être difficile
👀 Mais ne désespérez pas !	Il existe des solutions
💳 Suivez nos conseils	Vous pourrez peut-être obtenir un prêt

Si vous êtes actuellement fiché pour interdit bancaire, il est compréhensible que vous puissiez ressentir une certaine anxiété lorsqu’il s’agit d’obtenir un crédit. Cependant, il ne faut pas baisser les bras car il existe des solutions pour sortir de cette situation et obtenir un prêt. Dans cet article, nous vous livrons nos meilleurs conseils pour vous aider à obtenir un crédit malgré un fichage. Suivez-les attentivement et vous pourrez peut-être profiter à nouveau d’une certaine flexibilité financière.

01 | Être interdit bancaire, qu’est-ce que cela signifie ?

On ne va pas se mentir, apprendre que l’on est interdit bancaire est un véritable choc. Beaucoup de gens ignorent ce que cela implique réellement. Concrètement, cela signifie que la Banque de France vous a fiché au FICP, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, ou au FCC, pour usage abusif de chèque.

Ce fichage découle généralement de plusieurs incidents de paiement : chèques sans provision, rejets de prélèvements ou non-remboursement de mensualités de prêt. Une fois enregistré, cet interdit limite drastiquement l’accès au crédit et même l’utilisation normale d’un compte bancaire (comme disposer d’une carte). En général, la durée du fichage est de 5 ans, sauf remboursement anticipé.

J’ai vécu cela il y a quelques années, quand j’ai perdu mon emploi. J’ai vu les refus de prêt s’accumuler, ma banque fermer ma ligne de découvert, et la spirale de stress s’enclencher. Et pourtant, des solutions existent.

02 | Est-il possible d’obtenir un crédit en étant interdit bancaire ?

Vous vous demandez sûrement si c’est vraiment possible d’obtenir un crédit malgré cette situation ? Eh bien oui, c’est envisageable, même si les règles du jeu sont différentes.

Certains organismes spécialisés n’hésitent pas à accompagner les emprunteurs fichés FICP. Évidemment, les conditions sont plus strictes : taux potentiellement plus élevés, montants limités. Mais des plateformes comme Finfrog ou Younited Credit, par exemple, ont bâti leur modèle sur cette demande.

Je me souviens d’un ami, Théo, qui, malgré un fichage FICP en cours, a obtenu 800 euros en 72 heures pour régler son loyer en retard. Il est passé par un micro crédit personnel, sans bouger de chez lui. Ça, c’est du concret.

Bien sûr, toutes les demandes ne sont pas acceptées. Mais si vous pouvez justifier de revenus stables et d’une volonté de remboursement, c’est loin d’être un rêve inaccessible.

03 | Quelles sont les alternatives possibles au crédit classique ?

Quand les banques traditionnelles ferment la porte, il faut savoir chercher ailleurs. Je vous partage les principales alternatives que j’ai explorées ou vues autour de moi.

Le micro crédit personnel est sûrement la plus accessible. Proposé souvent par des associations ou partenaires sociaux, il permet d’emprunter entre 300 et 5 000 euros, avec des taux très faibles. En collaboration avec la CAF ou la Croix-Rouge, ce type de prêt est parfait pour financer des besoins spécifiques : voiture pour trouver un emploi, électroménager, etc.

Le prêt entre particuliers est aussi une piste. À travers des plateformes comme PretUp, vous pouvez emprunter en ligne à d’autres particuliers, même fiché. Il faut bien lire les conditions, mais certains acceptent des profils risqués moyennant quelques garanties.

Et pourquoi pas le prêt sur gage au Crédit Municipal ? J’y ai déposé une montre de famille et obtenu 300 euros en une heure. Rapide, sans justificatif bancaire. C’est un vrai filet de sécurité en cas d’urgence.

Solutions spécialisées comme Floa Bank ou Cashper proposent également des petits crédits express, souvent disponibles même en cas de fichage. À tester… mais avec prudence pour éviter de s’enfoncer.

04 | Quelles conditions pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt ?

Même si vous êtes fiché, plusieurs leviers peuvent rassurer un organisme prêteur. En premier lieu, pouvoir présenter des revenus réguliers change tout. Un CDI, une pension, des indemnités chômage ou RSA prouvent que vous pouvez assurer le remboursement.

Une caution solidaire ou un co-emprunteur fiable peut également faire toute la différence. Si votre conjoint n’est pas fiché, il peut appuyer votre demande : c’est ce que mon frère a fait pour aider sa compagne à obtenir un prêt personnel de 1 000 euros.

Autre critère scruté : votre taux d’endettement. S’il dépasse 33 %, votre dossier est en général recalé. Faites une simulation : additionnez vos charges mensuelles de crédit et divisez-les par vos revenus nets.

Dernier conseil : montrez votre sérieux. Un dossier bien monté, avec justificatifs, budget prévisionnel et lettre explicative, inspire la confiance.

05 | Sortir de l’interdit bancaire : les étapes

Obtenir un crédit en étant interdit bancaire, c’est bien. Mais en sortir, c’est mieux. Car tant que vous êtes fiché, vos options restent limitées.

La première étape, c’est de rembourser ce que vous devez. Dès que la dette est régularisée – que ce soit un chèque rejeté, un impayé de prêt ou de loyer –, la Banque de France sera informée et l’interdiction pourra être levée.

Si vous êtes en situation de surendettement, n’attendez pas. Faites un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Avec un plan de redressement, vous pourrez restructurer votre budget, et amorcer la sortie du fichage.

Sachez également que l’interdiction est levée automatiquement au bout de 5 ans. Mais mieux vaut agir vite pour retrouver une liberté financière.

En ce qui me concerne, j’ai réussi à me faire déficher en 13 mois après avoir soldé un vieux crédit étudiant… et cette sensation d’air frais, je ne l’oublierai jamais.

06 | FAQ : Vos questions les plus fréquentes

Peut-on obtenir un prêt immobilier en étant interdit bancaire ? Honnêtement, c’est très compliqué. Les banques sont frileuses. Votre meilleure chance reste d’assainir votre situation, de trouver un co-emprunteur irréprochable ou de passer par une assurance emprunteur externe. Mais dans 90 % des cas, il faut attendre la levée du fichage.

Quels organismes prêtent facilement aux interdits bancaires ? Cela dépend du profil. Pour les urgences, Finfrog, Cashper ou Floa Bank sont accessibles, avec des montants limités. Pour des projets sociaux, tournez-vous vers le micro crédit accompagné via la CAF ou les Restos du Cœur. Et pour les montants plus importants, testez PretUp ou Younited Credit.

Quelle différence entre FICP, FCC et surendettement ? Le FICP concerne les incidents de crédit. Le FCC est lié aux problèmes de chèque ou de carte. Le surendettement, c’est une procédure de la Banque de France pour ceux dont le niveau de dettes est trop élevé. On peut cumuler les trois, malheureusement…

Prêt pour interdit bancaire : nos conseils pour obtenir un crédit malgré un fichage

Même en étant interdit bancaire, un prêt reste accessible avec de bonnes conditions et les bons partenaires. Les solutions existent, il suffit souvent de savoir où chercher et comment préparer son dossier. Reprendre le contrôle de votre situation financière, ce n’est pas une utopie : c’est un projet réalisable. Vous méritez de respirer à nouveau..