Meilleur placement pour un senior : nos conseils pour sécuriser votre avenir

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Vous êtes un senior et vous souhaitez sécuriser votre avenir en trouvant le meilleur placement financier possible ? Cela est tout à fait compréhensible puisqu’à cet âge, la stabilité financière est primordiale. Dans cet article, nous vous donnons tous nos conseils pour trouver le meilleur placement pour un senior. Que vous soyez à la retraite ou encore en activité, il est important de préparer votre futur en choisissant un placement adapté. Nous verrons notamment les différentes options qui s’offrent à vous et les points clés à prendre en compte pour effectuer le choix optimal. Ne laissez pas votre avenir financier entre les mains du hasard, suivez nos conseils pour trouver le meilleur placement !

01 | Pourquoi chercher le meilleur placement pour un senior ?

Passé 60 ans, une question devient récurrente : où placer intelligemment son épargne pour vivre sereinement sa retraite ? À cet âge, ce qui compte, ce n’est plus la rapidité de rendement, mais la sécurité, la régularité et la transmission. J’ai vu mon propre père se poser mille questions en prenant sa retraite : fallait-il garder son assurance-vie, investir dans l’immobilier, ou tout sécuriser dans un Livret A ? À ce stade, il faut éviter les placements à risque, car le temps pour encaisser une éventuelle perte est limité.

L’objectif d’un senior, c’est de générer des revenus passifs stables, préserver son capital, et préparer une éventuelle succession. Et vous n’êtes pas seul : en France, 18 millions de personnes ont plus de 60 ans. Beaucoup, comme vous, s’interrogent sur comment leur argent peut continuer à travailler… sans stress.

02 | Les critères essentiels pour choisir un bon placement après 60 ans

On ne choisit pas un placement senior comme à 30 ans. À la retraite, trois priorités s’imposent : la sécurité, la fiscalité et l’horizon de placement. Si vous me demandez mon avis, je vous dirais de toujours partir de vos besoins personnels : cherchez-vous un revenu complémentaire ? Ou préférez-vous capitaliser pour vos enfants ? Ces réponses orienteront vos choix.

L’autre point incontournable, c’est la fiscalité. Par exemple, l’assurance-vie après 70 ans permet de transmettre jusqu’à 30 500 euros sans impôt… un atout de poids. Et ne négligez pas l’horizon de placement. Un placement court terme (moins de 2 ans) ne conviendra pas à un produit offrant de la performance après 8 ans. Adapter vos choix à votre âge est capital.

03 | Les meilleurs placements pour un senior en 2024

Quels sont les meilleurs placements pour un senior aujourd’hui ? J’ai dressé ma propre liste — testée et approuvée dans mon entourage.

– Les livrets réglementés : Livret A ou LDDS, accessibles dès 10 euros, avec une liquidité totale. Le rendement reste faible (3 % net en 2024), mais le capital est 100 % garanti.
– L’assurance-vie : Véritable couteau-suisse. En fonds euros, elle assure sécurité et rendement (~2 à 3 %), en unités de compte, elle ouvre la porte à plus de performance. Parfaite pour transmettre un patrimoine hors succession.
– Le PER (Plan Épargne Retraite) : Idéal avant 67 ans. Il permet de défiscaliser à l’entrée et de capitaliser en vue d’une rente. Pour un senior toujours actif ou jeune retraité, c’est un placement stratégique.
– Les SCPI : J’adore ces placements « pierre-papier ». Vous investissez dans l’immobilier sans contraintes de gestion. En 2023, elles ont rapporté en moyenne 4,5 %. Attention toutefois à la durée de blocage.
– L’immobilier meublé via le statut LMNP : Permet de toucher des loyers nets d’impôt grâce à l’amortissement. Excellent pour générer un revenu régulier si vous avez du capital de départ.

04 | Comparatif des placements selon l’âge et les objectifs

Voici un tableau comparatif pour mieux s’y retrouver :

Placement	Sécurité	Rendement	Fiscalité	Idéal pour…
Livret A / LDDS	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐	Exonéré d’impôts	Capital disponible à tout moment
Assurance-vie fonds euros	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	Très avantageuse après 8 ans	Transmettre du capital / générer une épargne stable
SCPI	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	Soumise à IR / possibilité SCI pour optimiser	Revenu locatif sans gestion directe
PER	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	Déductible à l’entrée / fiscalité à la sortie	Préparer une rente future

Entre 60 et 70 ans, vous avez encore la liberté de choisir des placements à horizon 8-10 ans. Passé 75 ans, privilégiez les produits courts termes et les solutions de transmission patrimoniale. Le profil fait toute la différence.

05 | Les placements à éviter quand on est retraité

Je préfère vous prévenir franchement : certains placements sont à éviter, sauf si vous avez un goût prononcé pour le risque.

– Les crypto-monnaies : Volatilité extrême, aucune sécurité. Après 60 ans, ce n’est plus vraiment le moment de jouer les traders du dimanche.
– Les actions en direct sans expérience : Trop de risques, surtout si vous ne connaissez pas les marchés. Un PEA peut être une bonne enveloppe, à condition d’y placer des fonds diversifiés.
– Les produits complexes type produits structurés, forex, options : Déconseillés même aux jeunes. Pour un senior, c’est un non-dit. Trop techniques, rendement incertain, capital non garanti.
– L’immobilier locatif mal encadré : Gérer un locataire difficile à 75 ans n’est pas un projet de rêve. Mieux vaut déléguer ou préférer la SCPI.

J’ai vu une proche investir en résidence étudiante sans vérifier le gestionnaire : résultat, 9 mois de loyers impayés. Une erreur qu’elle aurait pu éviter avec un produit plus fiable.

06 | Conseils personnalisés : à chaque profil son placement idéal

Vous êtes tous différents. Voilà pourquoi il n’y a pas un seul mais plusieurs « meilleurs » placements seniors. Voici ce que je recommande selon votre profil :

– Profil prudent : privilégiez les supports garantis (fonds euros, Livret A, PER sécurisé). Vous cherchez avant tout la tranquillité.
– Profil équilibré : un mix entre fonds euros et SCPI peut séduire. L’assurance-vie multi-support vous permet d’ajuster selon le marché.
– Profil audacieux : même en étant senior, vous pouvez oser une part d’unités de compte, voire un PEA diversifié en ETF, à condition d’avoir un horizon de 8-10 ans et un bon matelas de sécurité.

Un conseil essentiel ? Faites toujours un bilan de votre situation avec un conseiller indépendant. J’ai moi-même découvert que je pouvais optimiser la transmission de mon assurance-vie en changeant de clause bénéficiaire. Une astuce simple mais payante.