Pourquoi et comment investir dans une entreprise ?

Points clés	Détails à retenir
💰 Pourquoi investir dans une entreprise ?	Investir dans une entreprise peut être une bonne option pour faire fructifier son argent. Cela peut vous permettre de diversifier votre portefeuille et de générer des revenus supplémentaires.
📈 Comment investir dans une entreprise ?	Il existe différentes façons d’investir dans une entreprise : acheter des actions en bourse, investir dans une entreprise émergente, ou encore participer à une campagne de financement participatif.
⚠️ Points importants à prendre en compte	Avant d’investir dans une entreprise, il est important de faire des recherches approfondies pour comprendre son modèle d’affaires, sa stabilité financière et ses perspectives de croissance. Il est également judicieux de diversifier ses investissements pour minimiser les risques.

Investir dans une entreprise peut être une décision lucrative pour votre portefeuille. Cela peut vous aider à générer des revenus supplémentaires et à diversifier vos investissements. Cependant, avant de sauter le pas, il est essentiel de comprendre les raisons pour lesquelles vous devriez investir dans une entreprise et comment le faire de manière avisée. Dans cet article, nous allons examiner de plus près les raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’investir dans une entreprise et les différentes options qui s’offrent à vous pour le faire. Nous aborderons également les points importants à prendre en compte avant de faire un investissement et comment minimiser les risques pour votre argent.

01 | Pourquoi investir dans une entreprise ?

Investir dans une entreprise, ce n’est pas seulement une question de gains financiers. C’est aussi une manière concrète de participer à l’économie réelle, de soutenir l’innovation et même de contribuer à des valeurs qui vous tiennent à cœur. En diversifiant vos placements avec des participations dans des PME ou des start-ups, vous pouvez viser un rendement supérieur à ceux des livrets réglementés ou de l’assurance-vie.

Par exemple, selon une étude de France Angels, le rendement moyen historique d’un portefeuille diversifié de business angels en France avoisine les 7 à 10 % par an. C’est bien supérieur à ce que propose le Livret A, dont le taux est actuellement de 3 %. Bien sûr, ces rendements s’accompagnent d’une prise de risque plus importante. Mais quand je vois une jeune pousse passer d’un Kickstarter balbutiant à une levée de fonds en Série A, je me dis qu’il y a quelque chose de grisant dans cette aventure entrepreneuriale.

02 | Comment fonctionne un investissement dans une entreprise ?

Lorsque vous décidez d’investir dans une entreprise, plusieurs formats s’offrent à vous. Vous pouvez injecter des fonds directement dans le capital d’une société, prêter de l’argent via une obligation, ou même passer par une plateforme de financement participatif. Ce qui change, ce sont les droits que vous obtenez : participation aux décisions, dividendes, ou simple remboursement à échéance avec intérêts.

Le cycle d’un investissement commence souvent par l’identification d’une cible. Vous analysez son business plan, discutez avec les fondateurs, puis vous réalisez un investissement. Ensuite, vient la période de suivi (souvent plusieurs années), avant la stratégie de sortie : cession à un autre investisseur, introduction en bourse, ou rachat par la société elle-même. Personnellement, j’apprécie ce processus car il oblige à développer un regard critique sur des projets innovants.

03 | Les différentes manières d’investir dans une entreprise

Il existe de nombreuses façons de placer son argent dans le tissu économique. Vous pouvez faire une prise de participation directe – c’est souvent le cas pour les proches ou via le réseau personnel. Vous devenez alors actionnaire, avec un mot à dire dans certaines décisions et une part des bénéfices éventuels.

Mais ce n’est pas tout. Le business angel, terme très valorisé ces dernières années, injecte des capitaux dans des sociétés en amorçage. C’est risqué, mais potentiellement très rentable. Vous pouvez aussi passer par l’equity crowdfunding, un modèle de plus en plus populaire en France : en 2023, il représentait plus de 270 millions d’euros collectés selon Financement Participatif France.

Autre solution : les fonds d’investissement spécialisés en capital-risque (VC) ou capital-développement. Enfin, le marché secondaire vous permet d’acheter des actions cotées d’entreprises, généralement plus matures, via la bourse. L’important est de connaître votre profil : êtes-vous prêt à parier sur l’avenir ou préférez-vous un cadre plus structuré et liquide ?

04 | Critères de sélection d’une entreprise où investir

Pour moi, investir sans analyse, c’est un peu comme partir en mer sans boussole. S’il y a un conseil que je donne toujours autour de moi, c’est : faites votre « due diligence ». Cela signifie examiner les fondamentaux : marché en croissance, modèle économique solide, équipe fondatrice crédible. Ce sont les piliers d’un bon projet.

Prenez aussi le temps de scruter les indicateurs clés : chiffre d’affaires, rentabilité attendue, burn rate, marges. Regardez le pitch deck, analysez la valorisation proposée. Une entreprise qui se valorise à 10 millions mais qui génère 100 000 euros de chiffre… est-ce crédible ? J’ai personnellement évité plusieurs investissements grâce à ce travail d’enquête. L’équipe compte également pour beaucoup. J’ai plus confiance dans un duo de fondateurs expérimentés et complémentaires que dans une seule personne, fut-elle brillante.

05 | Les risques à connaître avant d’investir

Je ne vais pas vous mentir : investir dans une entreprise comporte des risques. Le plus évident, c’est celui de perdre votre capital. Toutes les entreprises ne réussiront pas, certaines sombreront malgré leur potentiel. On estime en France que 50 % des start-ups ne passent pas le cap des 5 ans.

Il y a aussi des risques de liquidité : vous n’êtes pas toujours libre de vendre vos actions rapidement. Les aspects juridiques ne sont pas à négliger non plus – un pacte d’actionnaires mal ficelé peut créer des tensions. Sans oublier les complications fiscales si vous ne les anticipez pas. J’ai connu un investisseur qui avait oublié l’impact d’une requalification fiscale d’un PEA-PME : cela a coûté cher.

Pour limiter les dangers, diversifiez vos investissements, ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier, et préférez les secteurs que vous comprenez. La connaissance est une forme de protection.

06 | Conseil pour bien débuter dans l’investissement en entreprise

Si vous êtes débutant, commencez petit. Testez le crowdfunding en injectant quelques centaines d’euros dans plusieurs entreprises. Cela vous permettra de vous familiariser avec le processus, de comprendre le reporting mensuel, le jargon, les clauses. Personnellement, j’ai débuté sur WiSEED il y a dix ans avec un projet d’agriculture urbaine à Lyon. Ce n’est pas devenu un géant du CAC 40, mais je n’ai jamais regretté cette première expérience.

Entourez-vous : forums, groupes d’investisseurs, webinaires ou formations en ligne sont précieux pour progresser. Certaines plateformes vous offrent aussi des outils de simulation fiscale ou patrimoniale. Enfin, fixez-vous une stratégie claire : quel montant êtes-vous prêt à investir ? Sur combien d’années ? Quels objectifs de rentabilité ou d’impact ?

Et surtout… soyez curieux. Chaque projet est une aventure humaine avant d’être un placement. Certaines relations que j’ai nouées dans ce cadre ont été plus enrichissantes encore que les rendements obtenus.

Investir dans une entreprise, c’est bien plus que placer son argent, c’est miser sur l’avenir – parfois même celui d’une idée ou d’une équipe audacieuse. Que vous soyez novice ou initié, armez-vous de patience, d’analyse et d’un brin de passion. Le potentiel de rentabilité est réel, mais il ne faut jamais sous-estimer les risques. Équipez-vous, formez-vous, et commencez par des projets à votre échelle. Vous découvrirez vite que l’investissement peut aussi être un moteur d’épanouissement personnel.