Vous avez entendu parler de l’assurance vie ETF mais vous ne savez pas exactement en quoi cela consiste ? Cet article est fait pour vous. Nous allons vous expliquer en détail ce qu’est une assurance vie ETF, comment faire le bon choix pour en souscrire une et à quoi s’attendre en termes de rendement. L’assurance vie ETF est une alternative intéressante aux contrats d’assurance vie classiques car elle permet d’investir à moindre coût et avec une grande diversification. Mais n’oubliez pas de prendre en compte certains critères avant de vous lancer et de bien déterminer votre budget. Suivez nos conseils pour bien choisir votre assurance vie ETF et faire fructifier votre épargne.

01 | Comprendre l’assurance vie et les ETF : les bases indispensables

Avant de plonger dans l’univers de l’assurance vie ETF, il faut comprendre les fondamentaux. L’assurance vie est un placement préféré des Français, alliant épargne flexible et avantages fiscaux. En 2023, elle représentait près de 1 900 milliards d’euros d’encours selon la Fédération Française de l’Assurance. Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel coté en bourse qui réplique fidèlement un indice (par exemple, le CAC 40). Cela signifie que vous pouvez investir sur un panier diversifié d’actions ou d’obligations en une seule opération.

02 | Pourquoi investir en ETF via une assurance vie ?

Personnellement, je trouve que combiner ETF et assurance vie est l’un des meilleurs moyens d’investir intelligemment en 2024. Premièrement, vous bénéficiez d’une diversification immédiate sur des centaines d’actifs sans devoir acheter chaque titre individuellement. Deuxièmement, vous profitez des avantages fiscaux redoutablement efficaces de l’assurance vie après 8 ans : un abattement annuel de 4 600 € sur les gains réalisés (9 200 € pour un couple). À titre d’exemple, si vous investissez 1 000 € par mois sur un ETF monde via votre contrat, vous pourriez espérer autour de 6 % par an, soit plus de 16 000 € de gains nets après 10 ans.

03 | Avantages et limites des ETF dans une assurance vie

Tout n’est pas parfait, il faut être honnête. Parmi les avantages, je citerais : faibles frais (0,20 % en moyenne pour un ETF standard), grande liquidité et transparence sur les actifs détenus. L’assurance vie permet aussi d’éviter l’imposition sur les plus-values tant que vous ne retirez pas d’argent.
Cependant, côté inconvénients, attention aux frais cachés : certaines assurances vie appliquent des frais supplémentaires sur unités de compte pouvant atteindre 0,80 % par an. C’est aussi important de noter qu’en investissant sur des ETF actions, votre capital sera soumis à la volatilité des marchés financiers, comme en témoigne la baisse de 20 % du MSCI World en 2022.

04 | Choisir le bon contrat pour investir en ETF

Si vous me demandez un conseil franc et direct : choisissez une assurance vie en ligne, elles sont imbattables en rapport qualité/prix. Voici ce que je regarde systématiquement avant d’ouvrir un contrat :
– Pas de frais sur versements
– Frais de gestion UC inférieurs à 0,60 %
– Plus de 80 ETF différents disponibles
– Possibilité de gestion libre ET pilotée
Par exemple, le contrat « Linxea Spirit 2 » propose plus de 700 unités de compte dont près de 200 ETF, avec seulement 0,50 % de frais annuels. De quoi construire un portefeuille mondial diversifié pour moins cher que sur la plupart des plateformes bancaires traditionnelles.

05 | Quels ETF privilégier dans votre assurance vie ?

Ne choisissez pas vos ETF au hasard ! En général, je privilégie des fonds indiciels larges et mondiaux. Mon top 3 personnel :
– MSCI World pour s’exposer aux 1 500 plus grandes entreprises mondiales.
– MSCI Emerging Markets pour capter la croissance des pays émergents (j’avoue, c’est plus volatil, mais aussi plus rentable sur le long terme).
– S&P 500 pour parier sur la première économie mondiale, les États-Unis (76 % du poids du MSCI World !).
Certains amateurs préfèrent créer une « allocation lazy » en répartissant 70 % d’ETF Monde et 30 % d’ETF Emergents… Une stratégie ultra simple qui a généré près de +7 % de rendement annuel net sur les 15 dernières années.

06 | Mes conseils pour optimiser votre assurance vie ETF

Voici mes meilleurs conseils après avoir testé et optimisé mon propre contrat d’assurance vie ETF pendant plusieurs années :
– Diversifiez au maximum : pas de « all-in » sur un seul ETF sectoriel !
– Favorisez la gestion libre pour réduire les frais.
– Programmez des versements automatiques mensuels pour lisser votre investissement dans le temps (effet « dollar cost averaging »).
– Ne paniquez pas lors des tempêtes boursières : les corrections de 15 % ou 20 % arrivent tous les 3-5 ans en moyenne selon Morningstar.
– Pensez à rééquilibrer votre allocation une fois par an pour maintenir votre profil de risque initial.
Personnellement, en 2022, malgré la chute des marchés, je n’ai rien vendu : aujourd’hui, je suis à +18 % sur mon portefeuille ETF assurance vie. La patience est souvent la plus grande vertu de l’investisseur en ETF.

Assurance vie ETF : conseils pour bien choisir

Voilà, vous êtes désormais prêt pour faire vos premiers pas dans l’univers de l’assurance vie ETF. Prenez votre temps pour comparer les contrats, privilégiez les frais bas, investissez régulièrement et gardez votre cap sur le long terme. Avec rigueur, discipline et diversification, votre épargne pourrait bien vous réserver de belles surprises financières d’ici quelques années !

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