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Points clés	Détails à retenir
Dernières modifications	Mise à jour de l’article le 30/11/2021
Domaine couvert	Assurance chômage sur prêt immobilier
💼	Protection financière en cas de chômage

L’assurance chômage sur prêt immobilier est la garantie de pallier à tout imprévu financier lors d’une perte d’emploi. Comme son nom l’indique, elle couvre les dépenses concernant un prêt immobilier en cas de chômage. À l’heure où bon nombre d’individus se retrouvent sans emploi suite à la pandémie mondiale, il devient nécessaire de se prémunir des risques de ce genre. L’objectif de cet article est de vous informer sur les particularités de cette assurance ainsi que sur les démarches à suivre pour en bénéficier. Alors, que vous soyez propriétaire ou aspirant à le devenir, prenez quelques minutes pour tout savoir sur l’assurance chômage pour prêt immobilier.

01 | Qu’est-ce que l’assurance chômage sur prêt immobilier ?

L’assurance chômage sur prêt immobilier, aussi appelée garantie perte d’emploi, est une protection financière que vous pouvez souscrire lors de la mise en place de votre crédit. Son objectif est simple : prendre le relais en cas de perte involontaire d’emploi, afin d’assurer le remboursement de tout ou partie de vos mensualités pendant une période donnée.

J’ai un ami, Julien, qui s’est retrouvé licencié économiquement deux ans après avoir acheté sa maison : heureusement, il avait opté pour cette assurance. Elle a pris en charge 70 % de ses mensualités pendant près d’un an. Sans cela, il aurait probablement dû revendre son bien.

C’est une forme de sécurité complémentaire pour ceux qui souhaitent se prémunir contre les aléas de la vie professionnelle tout en conservant leur logement.

02 | Est-ce que l’assurance chômage est obligatoire ?

La réponse courte : non, ce n’est pas une obligation légale. Cependant, certaines banques peuvent l’imposer comme condition d’octroi du crédit, surtout si votre profil professionnel est perçu comme à risque (secteur instable, période d’essai, jeune actif ou revenu unique).

En revanche, selon la loi Lagarde, vous pouvez choisir librement votre assurance perte d’emploi, tant que votre contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui proposé par votre établissement prêteur. Encore une fois, c’est une question de prudence.

Personnellement, je pense que ce n’est pas une dépense superflue si vous êtes en CDI et que vous dépendez fortement de votre salaire pour rembourser votre emprunt.

03 | Comment fonctionne l’assurance perte d’emploi ?

Le fonctionnement de cette garantie est assez encadré. Elle ne se déclenche qu’à certaines conditions précises :

– Être en CDI depuis plus de 6 ou 12 mois selon les assureurs
– Avoir été licencié de manière économique ou via rupture conventionnelle (parfois exclue par certains contrats)
– Ne pas être en période d’essai ou de préavis au moment de la souscription

Un délai de carence est souvent appliqué, généralement de 6 à 12 mois après la souscription. Ensuite, un délai de franchise démarre lorsqu’un sinistre survient, souvent entre 60 et 180 jours. Ce n’est qu’ensuite que l’indemnisation commence.

La couverture ne dépasse généralement pas une période de 12 à 24 mois. Le montant pris en charge varie, mais tourne souvent autour de 30 % à 80 % de la mensualité du crédit. L’un de mes anciens collègues a obtenu une prise en charge de 50 % de ses mensualités pendant un an après un licenciement surprise. Cela lui a permis de souffler le temps de retrouver un emploi.

04 | Que couvre exactement cette assurance chômage ?

La majorité des contrats couvrent principalement le licenciement économique. D’autres types de rupture de contrat de travail sont parfois inclus, mais rarement garantis à 100 %.

Voici ce qui est souvent couvert :

– Licenciement économique
– Fin de CDD reconductible dans certains cas
– Rupture conventionnelle, selon l’assureur

Mais attention, nombreuses sont les exclusions :
– Démission, arrêt maladie, invalidité
– Rupture de contrat à l’amiable non qualifiée de rupture conventionnelle
– Licenciement pour faute grave ou lourde

Il faut lire les conditions générales du contrat avec précision. J’insiste là-dessus, car une amie pensait être couverte lorsqu’elle a quitté son poste après une pression psychologique intense : son assurance n’a rien indemnisé, car ce n’était pas un cas de perte d’emploi « involontaire » reconnu par sa garantie.

05 | Quels sont les avantages (et inconvénients) de cette assurance ?

C’est un sujet de débat constant. Voici les avantages que je retiens :

– Tranquillité d’esprit : on sait que le prêt sera remboursé en cas de perte d’emploi
– Prévient la vente forcée du bien immobilier
– Peut améliorer le dossier de financement auprès de la banque

Mais soyons francs : cette garantie a aussi plusieurs inconvénients :

– Son coût, pouvant aller de 0,10 % à 0,50 % du capital emprunté par an
– Sa complexité et les exclusions fréquentes
– Un délai de carence parfois long, qui diminue sa pertinence si vous perdez votre emploi dans l’immédiat

Tout dépend donc de votre situation personnelle. Moi, par exemple, je suis indépendant depuis plusieurs années : inutile pour moi de la souscrire, car aucun contrat ne me couvre dans ce cas.

06 | Combien coûte l’assurance perte d’emploi ?

Son prix dépend de nombreux critères : votre âge, votre profession, le montant de l’emprunt, sa durée et les garanties choisies. En moyenne, on estime qu’elle représente entre 0,2 % et 0,5 % du montant emprunté.

Par exemple :
– Pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, cela peut représenter 400 à 1 000 euros par an
– Elle peut être incluse dans l’assurance emprunteur globale ou faire l’objet d’un contrat spécifique

Souvent, la prime est calculée soit sur le montant assuré, soit sur le capital restant dû. Mon conseil : comparez toujours différents devis. Il existe des outils en ligne que j’ai testés et qui permettent des simulations gratuites. C’est pratique pour estimer l’impact de cette assurance sur votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt.

Assurance chômage sur prêt immobilier : tout savoir

L’assurance chômage sur prêt immobilier reste une option précieuse pour qui veut se prémunir contre l’inattendu. Bien que facultative, elle sécurise votre budget en cas de coup dur professionnel. Étudiez bien les clauses, comparez les garanties et n’hésitez pas à demander conseil à un expert. Dans certains cas, elle s’impose presque par bon sens. Soyez prévoyant, pas pessimiste : achetez votre tranquillité future.